ЯК обійти підводні камені житлового кредитування

Іпотечне житлове кредитування може бути пов'язано з прихованими витратами, в тому числі і не належать до банківського обслуговування. Крім початкового внеску, може знадобитися оплатити послуги оцінювача, нотаріуса, оформити страховку і т.д. Тому варто заздалегідь з'ясувати, на чому можна заощадити.

Інструкція

Дізнайтеся, чи можете ви брати участь в якій-небудь державній програмі, що дозволяє отримати кредит на купівлю житла на пільгових умовах. Зазвичай подібні програми пов'язані з безліччю бюрократичних процедур, але вигода буде відчутною.

Порівняйте пропозиції банків у сфері житлового кредитування і вимоги, які вони висувають до позичальником. Зберіть максимальну інформацію про умови іпотеки, звертаючи увагу не тільки на величину ставки, а й на «прозорість» пропонованого договору, додаткові комісії, штрафні санкції.

Умови кредиту можуть змінюватися в залежності від того, купуєте ви первинне або вторинне житло. Банки недовірливо ставляться до тих випадків, коли об'єкт ще будується або документи на квартиру в новобудові не оформлені. Результатом може стати підвищення вимог до позичальника або підвищення ставки. Якщо ви плануєте купити вторинне житло, відповідне вимогам банку. То подібних проблем не виникне.

Виплата іпотеки може тривати десятиліттями, тому ретельно проаналізуйте свої джерела доходу і їх стабільність. Будьте реалістичні і не сподівайтеся на можливе підвищення вашої заробітної плати. Краще, щоб розмір виплат по кредиту не перевищував третьої частини вже існуючих доходів. Також бажано мати певний запас коштів, щоб навіть у випадку фінансових утруднень не затримувати платежі банку, оберігаючи себе від штрафних санкцій і зберігаючи позитивну кредитну історію.

Оформляйте отримання кредиту на придбання житла в тій же валюті, в якій ви отримуєте свої доходи, не розраховуючи заощадити на зниженні валютного курсу. На думку банківських фахівців, ризик зростання курсу валюти завжди вище, ніж ризик її падіння.

При укладенні кредитного договору уважно вивчіть документ. Зверніть увагу на те, щоб банк не залишив за собою право збільшувати ставку по іпотеці і міняти тарифи на обслуговування позикового рахунку. Прослідкуйте, що в договорі була вказана можливість дострокового погашення позики - можливо, ви зможете знайти необхідну суму раніше чи вирішите скористатися процедурою перекредитування для зниження процентної ставки виплат.

Частина ваших витрат по іпотеці може покрити держава. Для полегшення розрахунків по житловому кредиту, відповідно до ч.2 ст. 220 Податкового кодексу РФ, можна оформити податковий відрахування. Розрахувати суму вирахування досить легко: основна сума кредиту в розмірі, що не перевищує 2 млн рублів, складається із сумою відсотків і множиться на коефіцієнт 0,13. Після подачі необхідних документів до податкової служби та затвердження вашої заяви на відрахування податки, сплачувані вами, будуть частково повертатися.